Договор финансирования по уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

Договор финансирования по уступку денежного требования

В мировой практике термин «финансирование под уступку денежного требования» включает в себя ряд денежных операций: факторинг, форфейтинг, секьюритизацию, проектное финансирование и рефинансирование. В российской правовой литературе этот термин рассматривается как равнозначный термину «факторинг».

Данный договор можно назвать комплексным, так как он сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии. Кредитом в договоре факторинга называются денежные средства, а уступка денежного требования — способ возврата кредита.

Такие отношения в практике получили название «торговля долгами»: у клиента есть право на получение определенной суммы (например, 100 тыс. рублей) через какое-то время, однако деньги ему требуются немедленно. Он уступает финансовому агенту свое право на получение 100 тыс.

рублей, а тот ему за это выплачивает 80 тыс. рублей (т.е. фактически покупает право на получение 100 тыс. рублей за меньшую сумму).

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передает); возмездный, взаимный.

Стороны в договоре:

 финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии) постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;

 клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

 должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:

1) предмет требования;

2) активная сторона (кредитор);

3) пассивная сторона (должник);

4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с предметом обязательства, например, право требования передачи товара);

5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).

Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать заключенным договор с точки зрения судебной практики.

Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.

Форма договораподчиняется предписаниям о форме цессии — письменная. По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.

Клиент обязан:

 уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);

 клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);

 уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.

Финансовый агент обязан:

 передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;

 осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

 он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

 в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

 в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, в отличие от цессии, являются:

 денежный характер уступаемого требования;

 предварительная форма оплаты;

 наличие соответствующей лицензии у финансового агента.

Практика различает следующие виды факторинга: раскрытый и нераскрытый (конфиденциальный). В ГК РФ установлены правила раскрытого факторинга.

При не раскрытом факторинге должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту — прежнему кредитору.

Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступаемым требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора.

Ответственность зависит от юридической природы договора. В консенсуальном договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего.

Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также за недействительность переданного требования. В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента — за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость.

Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.

Источник: https://studopedia.ru/9_120908_dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya-faktoring.html

Гражданское право России

Договор финансирования по уступку денежного требования

Данный договор называют также договором факторинга (он регламентируется гл. 43 ГК РФ — ст. 824-833) или особым институтом агентирования.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент, фактор) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

В этом случае можно заключить, что договор финансирования под уступку денежного требования является взаимным и возмездным. При этом он может предстать и как реальный (агент передает деньги или клиент уступает требование), и как консенсуальный (агент обязуется передать денежные средства или клиент обязуется уступить требование) по усмотрению его сторон.

Обычный факторинг связан с получением клиентом денежных средств в счет уступаемого им правила требования. Однако на практике имеет место и уступка клиентом денежного требования к третьему лицу, когда цессия осуществляется для обеспечения исполнения обязательства самого клиента перед его финансовым агентом (абз. 2 п. 1 ст. 824 ГК РФ).

В зависимости от целей договора различаются права и обязанности его сторон.

Структура договорных отношений в этом случае построена так же, как в договоре комиссии. В процессе заключения данного договора возникают основные (внутренние) и производственные (внешние) отношения. Внутренние отношения возникают между сторонами договора: финансовым агентом (фактором) и клиентом.

Финансовый агент — это специальный субъект договора, коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги. В качестве финансового агента могут выступать банки, иные кредитные и коммерческие организации, получившие специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода (ст. 825 ГК РФ).

Клиент по договору — это любое лицо, но обычно в такой роли выступают коммерческие организации. Внешние правоотношения складываются между финансовым агентом и третьим лицом, которое является должником клиента по договору (покупателем товаров, заказчиком работ или услуг).

Эти отношения не входят в предмет договора о факторинге, но связаны с ним.

Закон установил, что предметом договора является денежное требование, которое уступается в целях получения финансирования (ст. 826 ГК РФ). Требование, передаваемое в качестве предмета договора, должно быть именно денежным. В противном случае (скажем, лицо может передать вещь или сделать какую-либо работу) придется руководствоваться нормами права о цессии.

Закон выделяет следующие виды предмета договора о факторинге: денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование); и денежное требование, которое возникнет в будущем (будущее требование). Причем будущее требование может быть основано на уже заключенном договоре, срок исполнения которого еще не наступил.

И оно может основываться на договоре, который только предстоит заключить клиенту и третьему лицу.

Предмет договора о факторинге должен обладать свойством определенности или потенциальной определимости.

В соответствии с законом уступка считается состоявшейся, когда возникло само право на получение с должника денежных средств, являющееся предметом договора.

Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. При этом каких-либо шагов по оформлению цессии не требуется (п. 2 ст. 826 ГК РФ).

Стороны своим соглашением определяют срок в договоре о факторинге. В интересах фактора срок исполнения данного договора может быть приурочен к моменту исполнения должником уступленного требования, особенно если клиент принял на себя ответственность за реальное исполнение последнего.

Пена договора связана со стоимостью уступаемого требования клиента к должнику.

При определении этой цены в расчет принимаются материальное положение клиента и должника, способ платежа по договору, время наступления платежа, количество требований, переданных клиентом, и др.

При этом размер вознаграждения финансового агента может определяться в виде твердой суммы, в виде процента от стоимости переданных требований, в виде разницы между номинальной стоимостью требования и оценочной и т.д.

Согласно ст. 389 ГК РФ форма договора о факторинге может быть простая или квалифицированная письменная форма сделки, а иногда — письменная с государственной регистрацией уступки требования. Последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

данного договора характеризуют права и обязанности финансового агента и клиента.

К обязанностям фактора относятся: осуществление финансирования клиента путем передачи цены договора в порядке, установленном в договоре о факторинге; прием у клиента документации для ведения бухгалтерского учета операций клиента; предоставление клиенту услуги, касающейся денежных требований, и др. В договоре могут быть предусмотрены и иные обязанности финансового агента.

Клиент несет перед финансовым агентом ответственность лишь за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки (ст. 827 ГК РФ).

Действительность передаваемого требования зависит от следующих моментов: клиент должен иметь реальное субъективное право в момент совершения уступки: в момент передачи права клиенту не должны быть известны обстоятельства, из-за которых должник может не исполнять уступаемое требование. Когда препятствия к исполнению переданного требования возникнут позднее момента совершения уступки, они не могут считаться основанием для ответственности добросовестного клиента перед фактором. Клиент не отвечает перед финансовым агентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования. Он обязан передать действительное требование, но не гарантировать его исполнение.

Закон устанавливает также положение о недействительности запрета уступки денежного требования при факторинге (ст. 828 ГК РФ).

Речь идет о том, что передача денежного требования является правомерной даже тогда, когда между клиентом (кредитором) и должником ранее было достигнуто соглашение о недопустимости уступки прав по договору.

Причем конфликт интересов третьего лица (должника) и агента разрешается в этом случае согласно ст. 828 ГК РФ в пользу последнего.

В таком случае клиент (кредитор) продолжает оставаться обязанным перед своим контрагентом (должником) в части исполнения возложенных на него обязательств передать имущество, выполнить работы или оказать услуги в натуре, и он обязан возместить своему контрагенту все убытки, связанные с уступкой права, которая совершена в противоречии с ранее заключенным договором.

В таком случае должник становится обязанным произвести платеж финансовому агенту лишь при условии, что он получит от клиента (кредитора) или от самого финансового агента уведомление об уступке денежного требования в пользу фактора (ст. 830 ГК РФ).

Уведомление должно быть письменным и содержать определение переданного требования, а также наименование финансового агента, в пользу которого произведена передача права. Неисполнение клиентом обязанности по уведомлению должника освобождает последнего от необходимости платить новому кредитору.

Исполнение обязательства первоначальному кредитору (клиенту) считается в этом случае исполнением надлежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ). Должник может потребовать от агента предоставления доказательств того, что уступка требования реально имела место.

Отказ фактора от исполнения этой обязанности также восстанавливает право должника произвести платеж своему клиенту.

По закону в процессе осуществления платежа финансовому агенту должник может предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом. Причем этот зачет производится в соответствии со ст. 386, 410-412 ГК РФ.

Кроме того, здесь закон говорит о «покупке» требования клиента финансовым агентом (п. 1 ст. 831 ГК РФ). При этой «покупке» требования финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он может получить от должника. «Покупая» чьи-либо долги, финансовый агент совершает коммерческую сделку.

Ответственность клиента наступает лишь за недействительность требования, а все остальное — финансовые риски. С другой стороны, финансовый агент, получая требование клиента, не преследует непосредственной цели извлечь прибыль.

Здесь факторинг выполняет гарантийную функцию, а клиент остается ответственным за остаток долга независимо от реальной стоимости переданного требования.

Исполнение должником денежного обязательства в пользу финансового агента освобождает его от соответствующего обязательства перед клиентом.

Ответственность по договору о факторинге непосредственно связана с сутью этого договора. В консенсуальном договоре фактор несет ответственность за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также по ст.

827 ГК РФ — за действительность переданного требования. Если это установлено договором, клиент несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником.

При реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента, и она выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если это предусмотрено соглашением сторон.

Источник: https://isfic.info/civile/rasva108.htm

Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования по уступку денежного требования

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования, также называют договором факторинга.

По юридической природе договор:

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным, так и консенсуальным, что прямо следует из определения договора.

В первом случае у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту.

При консенсуальном договоре у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности (например, клиент может требовать от финансового агента передачи обусловленной в договоре денежной суммы).

Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК РФ).

Стороны в договоре финансирования под уступку денежного требования

Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования —  финансовый агент.

В качестве финансового агента могут выступать только коммерческие организации.

Лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование — клиент.

Существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования

В соответствии с общим правилом, указанным в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенными условиями договора финансирования под уступку денежного требования являются условия о сумме финансирования и о денежных требованиях, приобретаемых финансовым агентом.

Дополнительные существенные условия договора могут быть установлены сторонами и указаны в договоре как существенные.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

договора финансирования под уступку денежного требования

Обязанностью финансового агента является финансирование клиента (путем оплаты уступленного им требования). Такое финансирование может осуществляться в виде передачи (перечисления) клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования.

По условиям конкретного договора факторинга обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных финансовых услуг (что является правилом для классических факторинговых отношений, отличающим их от обычной цессии).

Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют:

  • осуществление уступки финансовому агенту денежного требования;
  • оплата услуг финансового агента (фактора).

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже в том случае, если между ним и его должником существует соглашение о запрете уступки или ее ограничении.

Данное положение соответствует принципам международной практики по факторным операциям, унифицированным в Конвенции УНИДРУА. Вместе с тем клиент может нести ответственность за уступку денежного требования в нарушение существующего в соглашении с должником запрета.

Последующая уступка денежного требования агентом допускается, если это прямо указано в договоре финансирования под уступку денежного требования.

После совершения уступки финансовый агент или клиент должны уведомить должника об этом. Уведомление должно быть совершено в письменной форме с указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник обязан произвести платеж, т.е. должен быть назван финансовый агент.

Должник может требовать от финансового агента предоставления документов, подтверждающих уступку денежного требования. Если же финансовый агент такие документы не предоставит, должник вправе произвести исполнение клиенту.

Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со ст. 410 – 412 ГК РФ предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с договором финансирования под уступку денежного требования.

Источник: https://juristic.pro/grazhdanskoe-pravo/dogovor-finansirovaniya-pod-ustupku-denezhnogo-trebovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.