Договор страхования по гражданскому праву

Гражданский кодекс РФ Часть 2

Договор страхования по гражданскому праву

1. Страхование осуществляется на основаниидоговоров имущественного или личногострахования, заключаемых гражданином илиюридическим лицом (страхователем) со страховойорганизацией (страховщиком).

Договор личного страхования являетсяпубличным договором (статья 426).

2.

В случаях, когда законом на указанных в немлиц возлагается обязанность страховать вкачестве страхователей жизнь, здоровье илиимущество других лиц либо свою гражданскуюответственность перед другими лицами за свойсчет или за счет заинтересованных лиц(обязательное страхование), страхованиеосуществляется путем заключения договоров всоответствии с правилами настоящей главы. Длястраховщиков заключение договоров страхованияна предложенных страхователем условиях неявляется обязательным.

3. Законом могут быть предусмотрены случаиобязательного страхования жизни, здоровья иимущества граждан за счет средств,предоставленных из соответствующего бюджета(обязательное государственное страхование).

Статья 928. Интересы, страхованиекоторых не допускается

1.

Страхование противоправных интересов недопускается.

2.

Не допускается страхование убытков отучастия в играх, лотереях и пари.

3. Не допускается страхование расходов, ккоторым лицо может быть принуждено в целяхосвобождения заложников.

4.

Условия договоров страхования,противоречащие пунктам 1 – 3 настоящей статьи,ничтожны.

Статья 929. Договор имущественногострахования

1.

По договору имущественного страхования однасторона (страховщик) обязуется за обусловленнуюдоговором плату (страховую премию) принаступлении предусмотренного в договоре события(страхового случая) возместить другой стороне(страхователю) или иному лицу, в пользу которогозаключен договор (выгодоприобретателю),причиненные вследствие этого события убытки взастрахованном имуществе либо убытки в связи сиными имущественными интересами страхователя(выплатить страховое возмещение) в пределахопределенной договором суммы (страховой суммы).

2.

По договору имущественного страхования могутбыть, в частности, застрахованы следующиеимущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи илиповреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам,возникающим вследствие причинения вреда жизни,здоровью или имуществу других лиц, а в случаях,предусмотренных законом, также ответственностипо договорам – риск гражданской ответственности(статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательскойдеятельности из-за нарушения своих обязательствконтрагентами предпринимателя или измененияусловий этой деятельности по не зависящим отпредпринимателя обстоятельствам, в том числериск неполучения ожидаемых доходов -предпринимательский риск (статья 933).

Статья 930. Страхование имущества

1.

Имущество может быть застраховано подоговору страхования в пользу лица (страхователяили выгодоприобретателя), имеющего основанный назаконе, ином правовом акте или договоре интерес всохранении этого имущества.

2.

Договор страхования имущества,заключенный при отсутствии у страхователя иливыгодоприобретателя интереса в сохранениизастрахованного имущества, недействителен.

3. Договор страхования имущества впользу выгодоприобретателя может быть заключенбез указания имени или наименованиявыгодоприобретателя (страхование “за счет когоследует”).

При заключении такого договора страхователювыдается страховой полис на предъявителя. Приосуществлении страхователем иливыгодоприобретателем прав по такому договорунеобходимо представление этого полисастраховщику.

Статья 931. Страхованиеответственности за причинение вреда

1.

По договору страхования рискаответственности по обязательствам, возникающимвследствие причинения вреда жизни, здоровью илиимуществу других лиц, может быть застрахованриск ответственности самого страхователя илииного лица, на которое такая ответственностьможет быть возложена.

2.

Лицо, риск ответственности которого запричинение вреда застрахован, должно бытьназвано в договоре страхования. Если это лицо вдоговоре не названо, считается застрахованнымриск ответственности самого страхователя.

3. Договор страхования риска ответственности запричинение вреда считается заключенным в пользулиц, которым может быть причинен вред(выгодоприобретателей), даже если договорзаключен в пользу страхователя или иного лица,ответственных за причинение вреда, либо вдоговоре не сказано, в чью пользу он заключен.

4.

В случае, когда ответственность за причинениевреда застрахована в силу того, что еестрахование обязательно, а также в другихслучаях, предусмотренных законом или договоромстрахования такой ответственности, лицо, впользу которого считается заключенным договорстрахования, вправе предъявить непосредственностраховщику требование о возмещении вреда впределах страховой суммы.

Статья 932. Страхованиеответственности по договору

1.

Страхование риска ответственности занарушение договора допускается в случаях,предусмотренных законом.

2.

По договору страхования рискаответственности за нарушение договора можетбыть застрахован только риск ответственностисамого страхователя. Договор страхования, несоответствующий этому требованию, ничтожен.

3. Риск ответственности за нарушение договорасчитается застрахованным в пользу стороны, передкоторой по условиям этого договора страховательдолжен нести соответствующую ответственность, -выгодоприобретателя, даже если договорстрахования заключен в пользу другого лица либов нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Статья 933. Страхованиепредпринимательского риска

По договору страхования предпринимательскогориска может быть застрахованпредпринимательский риск только самогострахователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательскогориска лица, не являющегося страхователем,ничтожен.

Договор страхования предпринимательскогориска в пользу лица, не являющегосястрахователем, считается заключенным в пользустрахователя.

Статья 934. Договор личногострахования

1.

По договору личного страхования одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленнуюдоговором плату (страховую премию), уплачиваемуюдругой стороной (страхователем), выплатитьединовременно или выплачивать периодическиобусловленную договором сумму (страховую сумму)в случае причинения вреда жизни или здоровьюсамого страхователя или другого названного вдоговоре гражданина (застрахованного лица),достижения им определенного возраста илинаступления в его жизни иного предусмотренногодоговором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежитлицу, в пользу которого заключен договор.

2.

Договор личного страхования считаетсязаключенным в пользу застрахованного лица, еслив договоре не названо в качествевыгодоприобретателя другое лицо. В случае смертилица, застрахованного по договору, в котором неназван иной выгодоприобретатель,выгодоприобретателями признаются наследникизастрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, неявляющегося застрахованным лицом, в том числе впользу не являющегося застрахованным лицомстрахователя, может быть заключен лишь списьменного согласия застрахованного лица. Приотсутствии такого согласия договор может бытьпризнан недействительным по искузастрахованного лица, а в случае смерти этоголица по иску его наследников.

Статья 935. Обязательное страхование

1.

Законом на указанных в нем лиц может бытьвозложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество другихопределенных в законе лиц на случай причинениявреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности,которая может наступить вследствие причинениявреда жизни, здоровью или имуществу других лицили нарушения договоров с другими лицами.

2.

Обязанность страховать свою жизнь илиздоровье не может быть возложена на гражданинапо закону.

3. В случаях, предусмотренных законом или вустановленном им порядке, на юридических лиц,имеющих в хозяйственном ведении или оперативномуправлении имущество, являющеесягосударственной или муниципальнойсобственностью, может быть возложенаобязанность страховать это имущество.
4.

В случаях, когда обязанность страхования невытекает из закона, а основана на договоре, в томчисле обязанность страхования имущества – надоговоре с владельцем имущества или научредительных документах юридического лица,являющегося собственником имущества, такоестрахование не является обязательным в смысленастоящей статьи и не влечет последствий,предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Статья 936. Осуществлениеобязательного страхования

1.

Обязательное страхование осуществляетсяпутем заключения договора страхования лицом, накоторое возложена обязанность такогострахования (страхователем), со страховщиком.

2.

Обязательное страхование осуществляется засчет страхователя. (в ред. Федерального закона от14.06.2012 N 78-ФЗ)

3. Объекты, подлежащие обязательномустрахованию, риски, от которых они должны бытьзастрахованы, и минимальные размеры страховыхсумм определяются законом, а в случае,предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящегоКодекса, законом или в установленном им порядке.

Статья 937. Последствия нарушенияправил об обязательном страховании

1.

Лицо, в пользу которого по закону должно бытьосуществлено обязательное страхование, вправе,если ему известно, что страхование неосуществлено, потребовать в судебном порядке егоосуществления лицом, на которое возложенаобязанность страхования.

2.

Если лицо, на которое возложена обязанностьстрахования, не осуществило его или заключилодоговор страхования на условиях, ухудшающихположение выгодоприобретателя по сравнению сусловиями, определенными законом, оно принаступлении страхового случая несетответственность перед выгодоприобретателем натех же условиях, на каких должно было бытьвыплачено страховое возмещение при надлежащемстраховании.

Источник: https://elementy.ru/library/gk2_927-970.htm

Лекция № 10. Договор страхования

Договор страхования по гражданскому праву

План лекции:

1. Понятие страхования. Основные понятия страхового права.

2. Понятие и элементы договора страхования.

3. Основания прекращения договора страхования.

Вопрос 1.

Страхование — это вид предпринимательской деятельности, при котором субъекты права заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и нематериальных благ путем внесения денежных средств в фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных в договоре страховых последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу, указанному в договоре страхования (выгодоприобретателю) обусловленную сумму.

Страховой риск — предполагаемое событие на случай наступления которого собственно и производится страхование. Страховой риск должен обладать двумя взаимоисключающими признаками:

– случайность

– вероятность

Страховой случай — фактически наступившее событие, которое предусмотрено в договоре страхования в качестве страхового риска.

Страховой интерес — объективное основание договора страхования. Страховой интерес в обязательном порядке должен быть правомерным. В силу прямого указания закона нельзя страховать некоторые правомерные интересы:

– убытки от участия в играх, пари и лотереях;

– расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Страховая сумма — установленная законом или договором сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Страховая сумма является верхним пределом того, что может получить страхователь в результате страхового случая.

Страховая выплата — денежная сумма, которую страховщик обязан выплатить в соответствии с законом или договором при наступлении страхового случая.

Страховая выплата не может превышать страховую сумму.

Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику за оказанные услуги.

Страховой взнос — часть страховой премии, если она выплачивается частями.

Вопрос 2.

Договор страхования — это гражданско-правовой договор, по которому одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату, а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором страхового случая выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, страховое возмещение.

Правовая характеристика:

– реальный

– взаимообязывающий

– возмездный

– публичный

– договор присоединения

– срочный.

Элементы договора страхования:

Стороны:страхователь — любой субъект гражданского права, обладающий тем или иным видом дееспособности; страховщик — юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность по оказанию страховых услуг;

Предмет — услуга, сущность которой заключается в несении страховщиком риска за страхователя;

Форма — исключительно письменная в соответствии со ст.940 ГК РФ (собственно договор, страховой полис, условия договоров пассажирской перевозки);

Срок — является существенным условием;

Цена — размер страховой премии, является существенным условием.

договора:

– страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный договором срок; если такой срок в договоре не определен, то страховая выплата должна состояться не позднее 5 дней с момента наступления страхового случая (когда страховщик узнал или должен был узнать о наступлении события);

– страховщик имеет право самостоятельно выяснить причины и обстоятельства страхового случая

– в случае проведения страховщиком мероприятий, уменьшающих вероятность наступления страхового случая, страховщик по заявлению страхователя должен перезаключить договор страхования с учетом этих обстоятельств;

– страховщик обязан сохранять тайну страхования;

– при заключении договора страхования страхователь должен сообщать страховщику все известные ему обстоятельства, включающие вероятность наступления страхового случая, если такие обстоятельства неизвестны и не могут быть известны страховщику;

– страхователь должен незамедлительно сообщать страховщику о всех изменениях, если они могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

– страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования.

Вопрос 3.

Основания прекращения договора страхования:

– договор страхования прекращается после окончания указанного в нем срока;

– договор страхования прекращается при наступлении страхового случая после страховой выплаты;

– договор страхования может быть досрочно прекращен:

o если страхователь не уплатил страховую премию в установленный договором срок;

o если после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая в принципе отпала;

o при ликвидации страховщику; при этом страхователь имеет право требовать возврата внесенной страховой премии;

o в случае смерти страхователя, если речь идет о договоре личного страхования;

o если страхователь от договора отказался; подобный отказ допускается в любое время до истечения срока договора страхования.

О досрочном прекращении договора страхователь обязан известить страховщика не менее, чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора.

Лекция № 11. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга).

План лекции:

1. Понятие и правовая природа договора факторинга.

2. Особенности элементов договора факторинга.

Вопрос 1.

По договору факторинга одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст.824 ГК РФ).

Правовая характеристика договора факторинга:

– может быть либо реальным либо консенсуальным

– возмездный

– взаимообязывающий, если не является реальным

– каузальный

– нефидуциарный

– публичный, и, следовательно, является договором присоединения

– несрочный.

Цель договора факторинга — получение клиентом денежных средств в счет уступаемого им права требования.

Правовая природа договора факторинга заключается в способе кредитования одного лица другим с условием платежа в форме правопреемства.

Вопрос 2.

Особенности элементов договора факторинга:

à Субъекты:финансовый агент — коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги (банки); клиентом по договору факторинга может быть любой субъект гражданского права, обладающий тем или иным видом дееспособности;

à Предмет —денежное требование, уступаемое целям финансирования;

à Срок — определяется соглашением сторон;

à Цена — стоимость уступаемого требования клиента к должнику;

à Форма — общие требования.

договора факторинга:

Обязанности фактора (финансового агента):

à осуществить финансирование клиента путем передачи денежных средств в размере, предусмотренном в договоре.

à в специально предусмотренных случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента;

à предоставить клиентам финансовые услуги, связанные с денежным требованием, которые являются предметом услуги (выдать поручительство по сделке клиента, выписать вексели);

Обязанности клиента:

à основной обязанностью является передача права требования, т.е передача правоустанавливающих документов.

Лекция № 12. Договор коммерческой концессии (франчайзинга).

План лекции:

1. Понятие и элементы.

2. Характеристика содержания.

3. Особенности ответственности и основания прекращения договора концессии.

Вопрос1.

По договору коммерческой концессии одна сторона (правообладатель) обязуется предоставить другой стороне (пользователю) на срок или без указания срока право использовать в предпринимательской деятельности пользователя комплекс исключительных прав, принадлежащих правообладателю, а пользователь обязуется использовать вышеуказанные права с соблюдением ограничений, возложенных на него законом или договором и уплачивать правообладателю установленное вознаграждение (ст. 1027 ГК РФ).

Правовая характеристика.

à консенсуальный

à взаимообязывающий

à возмездный

à каузальный

à нефидуциарный

Цель договора коммерческой концессии — содействовать продвижению на рынке товаров, работ, услуг, производимых правообладателем.



Источник: https://infopedia.su/8x3020.html

Страховое право: конспект лекций

Договор страхования по гражданскому праву

Договор страхования является одним из наиболее сложных видов договоров гражданского права России.

По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) предусмотренную денежную сумму (страховой взнос), а страховщик обязуется при наступлении указанного в договоре события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховую сумму.

Договор страхования двусторонний, так как и страховщик, и страхователь наделены взаимными правами и обязанностями; возмездный и реальный, т. е. договор считается заключенным с момента уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

Субъектами договора страхования являются:

1) страхователь – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

2) страховщик. В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании (ст. 938 ГК РФ).

В заключении договора страхования могут участвовать посредники: страховые агенты и страховые брокеры.

Участниками страховых правоотношений могут быть и третьи лица. К ним можно отнести застрахованных лиц, т. е.

физических лиц, с жизнью или трудоспособностью которых страхователь связывает страховой интерес, и выгодоприобретателей.

В качестве них могут выступать как физические, так и юридические лица, назначаемые в момент заключения договора страхования или в иной момент действия договора для получения страховой выплаты.

В частности, согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования выгодоприобретателями, т. е. получателями страхового возмещения, могут быть лица, которые заинтересованы в сохранении застрахованного имущества на основании закона иного правового акта или договора. Никаких других третьих лиц в качестве выгодоприобретателей закон не предусматривает.

При страховании ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ) выгодоприобретателями являются лица, которым может быть причинен вред действиями страхователя или застрахованных лиц. При страховании ответственности по договору (ст.

932 ГК РФ) в качестве выгодоприобретателей закон называет лиц, которым страхователь может причинить ущерб вследствие неисполнения своих обязательств по договору, т. е. заранее определенных субъектов гражданского оборота. По договорам страхования предпринимательского риска (ст.

933 ГК РФ) выгодоприобретателями являются сами страхователи, то есть лица, у которых может возникнуть убыток в ходе ведения предпринимательской деятельности.

В личном страховании в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями являются наследники застрахованного, если что не названы иные выгодоприобретатели (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается только с согласия этого лица.

Но выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (ст. 956 ГК РФ).

Статья 942 ГК РФ выделяет существенные условия договора имущественного и личного страхования. К первой группе относятся: определение имущества либо имущественного интереса, являющегося объектом страхования; характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); размер страховой суммы и срок действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); размере страховой суммы и сроке действия договора.

Договор страхования как гражданско-правовой договор имеет схожие черты с иными гражданско-правовыми сделками, предусмотренными законодательством.

Цель договора страхования – возмещение ущерба или вреда, которые причинены при наступлении страхового случая. А обязанность причинителя вреда по возмещению ущерба – разновидность гражданско-правовой ответственности, но необходимо учитывать, что ее размер ограничен величиной страховой суммы.

От договора возмездного оказания услуг договор страхования отличает то, что страхование не значится в том перечне услуг, которые охватываются действием данного договора, и «страховая услуга» не подпадает под понятие «услуга», которая подразумевается в ст. 779 ГК РФ, она не носит «нематериальный» характер.

Договор страхования отличается и от договора поручительства тем, что страхование всегда является самостоятельным и основным обязательством, поручительство же всегда является сложным обязательством и является способом обеспечения исполнения основного обязательства.

Форма договора страхования простая письменная. Ее несоблюдение влечет недействительность договора.

Исключение составляет договор обязательного государственного страхования, несоблюдение письменной формы которого влечет последствия несоблюдения письменной формы сделки.

А именно, несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ).

Договор заключается путем составления одного документа либо вручения страхователю на основании его заявления (письменного или устного) страхового полиса (свидетельства, квитанции).

Процесс заключения договора страхования в большинстве случав при страховании имущества начинается с письменного заявления страхователя, в котором должны быть указаны сведения об объекте или объектах, которые заявлены на страхование, известные ему обстоятельства, при которых может наступить страховой случай. Также может быть представлена опись имущества, которое предполагается застраховать.

Договор страхования должен содержать такие сведения и реквизиты, как номер договора, название, общие условия, особые условия, условия выплаты страховой суммы, досрочного расторжения договора, подписи сторон, а также могут быть предусмотрены иные условия.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). При заключении договора должны применяться только Правила страхования, получившие разрешение (лицензию) Федеральной службы по страховому надзору Министерства финансов РФ.

договора страхования составляют права и обязанности его сторон.

К обязанностям страховщика можно отнести:

1) ознакомление страхователя с правилами и условиями страхования;

2) неразглашение полученных им в результате своей профессиональной деятельности сведении о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, их состоянии здоровья, а также об имущественном положении этих лиц;

3) выплату страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу страхового возмещения или обеспечения при наступлении страхового случая в пределах страховой суммы и иные обязанности.

К правам страховщика можно отнести:

1) применение разработанных им правил страхования;

2) требование признания договора недействительным в случае предоставления страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая;

3) произведение осмотра имущества, а при необходимости – проведение экспертизы его действительной стоимости при заключении договора имущественного страхования;

4) требование изменения условий договора, касающихся увеличения страхового риска;

5) требование расторжения договора и возмещения убытков страхователем, который не сообщил о существенном изменении обстоятельств, полученных при заключении договора, если они могут повлиять на увеличение страхового риска и другие права.

К обязанностям страхователя относятся:

1) своевременное внесение страховых взносов;

2) сообщение страховщику об изменении обстоятельств, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая;

3) незамедлительное сообщение страховщику о наступлении страхового случая;

4) принятие необходимых мер для уменьшения возможных убытков при наступлении страхового случая.

К правам страхователя относятся:

1) право на сохранение страховщиком тайны страхования;

2) право на страхование имущества и предпринимательских рисков как по одному договору, так и по нескольким, в том числе у разных страховщиков;

3) право на замену выгодоприобретателя другим лицом с письменным извещением об этом страховщика и другие права.

Источник: https://ur-consul.ru/Bibli/Strakhovoye-pravo-konspyekt-lyektsiyi.26.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.